近日，上海市多部门联合出台《关于进一步规范债务催收行业管理的指导意见》（以下简称《意见》），针对本市讨债公司的资质审核、经营规范、违法查处等方面提出明确要求。此举旨在整治行业乱象，推动上海讨债行业向专业化、合规化方向发展，切实保障债权人和债务人的合法权益。
行业现状：需求增长与乱象并存，监管亟待加强
随着上海市场经济的活跃，企业及个人间的债务纠纷数量逐年上升，催债需求催生了大量讨债公司。据上海市企业信用信息公示系统数据显示，目前在沪注册的经营范围包含 “债务催收”“债权管理” 的企业已超过 300 家，从业人员规模近万人。
然而，行业快速发展的背后，乱象时有发生。部分上海讨债公司为追求利益，采用暴力催收、虚假宣传、高额收费等违法违规手段，引发多起民事纠纷甚至刑事案件。今年上半年，上海市公安局就查处了 5 起涉及讨债公司的违法案件，涉案公司多存在 “软暴力” 骚扰（如频繁拨打债务人电话、在其住所喷涂文字）、伪造法律文书等行为，相关责任人已被依法处理。
“此前行业缺乏统一标准，部分机构打‘擦边球’经营，不仅损害了债权人的信任，也扰乱了社会秩序。” 上海市司法局相关负责人在接受采访时表示，此次《意见》的出台，正是为了填补监管空白，引导上海讨债行业健康发展。
新规亮点：明确 “红线” 与 “底线”，规范经营全流程
《意见》对上海讨债公司的经营活动划定了多项 “禁区”，并明确了合规经营的具体要求：
1. 资质审核趋严，无资质者将被清退
即日起，上海讨债公司需向属地金融监管部门提交备案申请，备案材料包括营业执照、从业人员名单及背景审查报告、催收流程说明等。未通过备案的企业，不得从事债务催收业务。
对于已开展业务的公司，需在 3 个月内完成备案，逾期未完成的，将被列入经营异常名录，并通过 “上海企业信用信息公示系统” 向社会公示。“我们联合市场监管部门开发了备案管理系统，企业可在线提交材料，审核结果将在 5 个工作日内反馈。” 上海市地方金融监督管理局工作人员介绍。
2. 催收行为 “负面清单” 出炉，7 类行为明令禁止
《意见》明确禁止上海讨债公司从事以下行为：
采用暴力、威胁、侮辱等方式催收债务；
骚扰债务人及其亲友、同事等无关人员；
泄露或公开债务人的个人隐私信息（如住址、身份证号、通话记录等）；
伪造法院传票、律师函等法律文书；
以 “保证金”“风险费” 等名义收取额外费用；
诱导债务人借新还旧或扩大债务规模；
在公共场所（如学校、医院、政府机关周边）实施催收行为。
违反上述规定的，将由公安、市场监管等部门依法处罚；构成犯罪的，追究刑事责任。
3. 建立 “黑白名单” 制度，强化信用约束
上海市将建立讨债行业 “黑白名单” 制度：
连续 3 年无违规记录、客户满意度高的上海讨债公司，将被列入 “白名单”，在政府采购服务、行业评优中优先推荐；
存在严重违规行为的公司及从业人员，将被列入 “黑名单”，实施行业禁入（期限 3-5 年），并限制其参与其他金融相关业务。
“黑名单信息将与上海公共信用信息服务平台对接，形成‘一处失信、处处受限’的惩戒机制。” 上海市社会信用建设办公室相关负责人表示。
行业反响：正规企业支持转型，期待良性竞争
新规出台后，上海多家正规讨债公司表示支持。“长期以来，少数‘黑催收’扰乱市场，让我们这些合规经营的企业也受到牵连。” 上海某老牌讨债公司负责人王经理坦言，公司已组织员工学习《意见》内容，对照新规完善了内部管理制度，“虽然短期内会增加一些运营成本，但从长远看，有利于行业口碑提升，我们有信心通过合规经营赢得更多客户。”
部分企业已开始积极转型，如引入 AI 智能催收系统（通过合规话术进行电话沟通）、与律师事务所建立深度合作（将法律环节前置）、推出 “不成功不收费” 的透明收费模式等。业内人士预测，随着监管加强，上海讨债行业将迎来 “洗牌”，预计未来 1-2 年内，约 30% 的不合规企业将被淘汰，市场集中度将显著提升。
对于债权人而言，新规实施后选择讨债公司将更有保障。上海市消保委提醒，委托讨债服务时，可通过 “上海地方金融监管局官网” 查询公司是否在备案名单内，签订合同前务必核实 “催收方式是否符合新规”“收费标准是否透明” 等信息，避免权益受损。
监管部门：多举措确保新规落地，持续优化行业生态
为推动《意见》落地见效，上海市将采取多项配套措施：
开展 “百日专项整治” 行动，由公安、金融监管、市场监管等部门联合执法，重点查处无资质经营、暴力催收等行为；
设立举报热线（12345 市民服务热线转接），鼓励公众举报违规讨债行为，查实后给予举报人奖励；
组织行业培训，邀请法律专家、监管干部解读新规，提升上海讨债公司的合规意识。
“规范讨债行业，不仅是维护市场秩序的需要，更是保护公民合法权益的重要举措。” 上海市政府相关负责人表示，未来将根据实施情况动态调整监管政策，推动上海讨债行业成为化解债务纠纷的 “正规军”，为优化营商环境提供有力支撑。
此次上海讨债行业的监管升级，标志着本地债务催收市场进入规范化发展新阶段。对于有债务纠纷的企业和个人而言，选择合规、透明的服务渠道，将成为化解矛盾的更优解。
131-2055-5528
